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小英科技第一季度报告:用户情况、小额贷款、风险控制和资本、投

发布时间:2022-06-19 发布人:互联网

作者| 阿伦出品| 消费金融频道此前我们解读了陆金所、360数科等金融科技平台的一季度报,应读者要求,解析一下小赢科技一季度业绩表现。对于这家助贷小巨头,我们从经营情况、用户情况、小微贷、风控与资金、

作者| 阿伦出品| 消费金融频道

此前,我们解读了陆金研究所、360数字科技等金融科技平台的第一季度报告,并根据读者的要求分析了小英科技第一季度的表现。

对于这家小额贷款巨头,我们从业务状况、用户状况、小额贷款、风险控制和资本、投资等方面入手。

财务报告的主要数据显示,2022年第一季度,小英科技的匹配和提供贷款总额为152.50亿元,净收入80亿元.第一季度营业利润884亿元384亿元.141亿元人民币;归属于小赢科技股东的净利润为1.40亿元。

截至2022年3月31日,历史注册用户累计7010万;历史上活跃借款人累计840万;截至2022年3月31日,贷款余额为266.59亿元。

经营状况:稳定增长,利润波动

从经营情况来看,贷款和余额规模继续增长,贷款规模经历了2021年Q4小幅下降后,恢复增长,第一个贷款人跌至近8个季度最低,风险指标小幅下降,新信客户下降至20万。

小英科技第一季度报告:用户情况、小额贷款、风险控制和资本、投

回顾2021年第四季度,年终金融机构资金收紧导致贷款金额环比下降20亿元,下降13元.2022年第一季度,只有130亿元人民币,资金已恢复正常水平。

小英科技创始人、首席执行官兼董事长唐越说:尽管面临着新冠肺炎疫情反复等诸多挑战,但我们很高兴在 2022 年第一季度以稳定的表现开始。第一季度,匹配和提供贷款总额增加,本季度资产质量保持稳定。

从财务呈现的角度来看,虽然贷款数量的增加导致收入环比略有增长,但利润同比下降27%,表明盈利能力继续下降;杠杆率上升至,拨备水平略有下降,偿债能力中等。

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2022年第一季度营业收入从2021年同期开始.下降2%至806亿元.88亿元的分析主要是由于借款人平均贷款率下降,部分贷款金额本季度增加。

2022年第一季度的发放和服务费从2021年同期的57万元下降了18万元.9%降至4645万元(合7.33亿美元)。主要是因为保险费减少。

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由于与资本端合作模式的影响,存款前存款压力大,表内信贷余额增至36亿,流动性略有紧张。

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净资产收益率ROE3.总资产收益率为4%ROA1.7%,营业利率35.4%,净利率15.8%。总的来说,在24%利率政策的压力下,市场价格下跌导致利润仍在稳步下降,但经营状况仍然良好。

用户情况

小赢科技注册用户7010万,借款人840万,保持稳定增长。Q新注册用户数量略有恢复,新贷款用户数量保持在较低水平。

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发力小微贷

自2020年以来,小赢将产品重点转移到小赢卡贷款业务。2021年,100%的贷款是小赢卡贷款。房贷、摇钱花等之前的产品已经关闭。

在小英科技的贷款援助业务中,大部分资产通过信用增强模式实现,承担一定的信用风险。小英科技引进了保险公司和融资担保公司,但也使用自己的融资担保公司或以存款的形式增加了贷款资产的信用。

去年8月,小英小额贷款开业,注册资本已达到10亿元监管要求的基本门槛。在小额贷款许可证的帮助下,小技术在小额信贷业务中也有更多的墨水。小英技术一直在探索为小微群体服务,通过小英卡贷款为许多个体经营者和小微企业服务,但主要涉及的贷款是消费贷款。

2020年1月至2021年底,小赢科技通过其产品小赢卡贷款,达到小微企业主微企业主和个体工商户,共同覆盖全国30个省市60家金融机构。

小赢科技为小微群体推出了微光计划。小赢科技总裁李侃说:在生存的过程中,我们遇到了许多中小企业,共同成长——他们获得了资金,实现了自己的事业,我们的平台不断发展,我们实现了双赢。”

风险与资金

截止到2022年Q31-60天未偿贷款的拖欠率为1.32%,这说明风险没有上升并略有下降。

小英科技第一季度报告:用户情况、小额贷款、风险控制和资本、投

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由于金融市场流动性充足,风险控制更加严格,小赢科技赢得了更多资产方的青睐,资产质量逐步提高。

小英科技第一季度报告:用户情况、小额贷款、风险控制和资本、投

在资本方面,机构资金占100%。最新对接机构资金名单如图所示,主要是银行、消费者和信托。曾经好的中安保险没有出现在名单中,也没有被边缘化。

2022年第一季度主营业务成本同比下降18.9%,主要原因是向保险公司支付的保险费用下降,再次证实去保险化。环比增长20%.4%预计是由于客户获取成本的增加和表中信托利息支出的增加。

小英科技第一季度报告:用户情况、小额贷款、风险控制和资本、投

截至2021年底,小赢科技总资产73.43 亿元,总负债33.66亿元,净资产39.与2020年底的净资产相比,77亿元.76亿元,大幅增长29%。

小英科技第一季度报告:用户情况、小额贷款、风险控制和资本、投

现在小赢卡贷款资本实力中等,杠杆倍数上升,偿债能力中等。

特别注意:投资区块链、民营银行

2021年3月,小赢科技承诺分别向Dragonfly Ventures II,L.P.和IOSG FUND II,L.P.两家风险投资基金投资1000万美元和300万美元。基于区块链的基金间接持有虚拟货币。

2021年底虚拟货币余额0.83亿元,2022Q虚拟货币余额约1.17亿元。

2021年第四季度小赢科技3.辽宁振兴银行入股15亿元,小额贷款增资10亿元,将继续开展小微业务。

小赢CEO李侃第一季度披露2021Q2022年成为辽宁振兴银行少数股东Q22开始向振兴银行提供贷款匹配服务”。

之前「消费金融频道」独家报道过《小赢科技3.辽宁振兴银行15亿股》,小赢增资小贷入股振兴银行后,积极与振兴银行共同设计和开发小微信贷产品。总体规模持续增长,发展稳定,未来24%的定价切换值得关注。

一季报总结

据了解,管理层没有变化,相对稳定,对2022年的增长和业绩仍有信心。小英科技面临的最大挑战是定价转换。

1500万美元的股票回购计划也反映了公司高管对公司基本面、战略和可持续增长的信心。

展望未来,在辽宁振兴银行和小赢互联网小额贷款的帮助下,小赢科技仍有机会保持规模和利润稳定,略有增长,潜力依赖。

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